주택담보대출 계산기 2025 — 월 상환액·총 이자 즉시 계산

4월 12, 2026

대출 조건 입력

대출금액 3억 원

원

1천만10억

연 금리 4.5%

1%15%

대출기간 30년

년

1년50년

상환 방식

매달 동일한 금액을 납부합니다. 초반엔 이자 비중이 높고 후반으로 갈수록 원금 비중이 커집니다.

계산 결과

월 상환액

—원

총 대출원금

—

총 이자

—

총 상환금액

—

이자 비율

—

원금 —

이자 —

상환 스케줄

회차	납입원금	이자	잔액

주택담보대출 계산기 사용법

이 계산기는 주택담보대출(주담대)의 월 상환액, 총 이자, 전체 상환금액을 실시간으로 계산해줍니다. 아파트·빌라·오피스텔 등 주거용 부동산을 담보로 대출받을 때 금융기관 방문 전에 미리 상환 규모를 파악하는 데 활용하세요.

대출금액 입력

매입 또는 담보로 설정할 부동산 가격의 LTV(담보인정비율) 한도 내 금액을 입력합니다. 2025년 기준 일반 주택은 최대 70%, 규제지역은 40~60%가 적용됩니다. 숫자를 직접 입력하거나 슬라이더를 좌우로 드래그해 금액을 조절할 수 있습니다.

연 금리 입력

은행에서 안내받은 대출금리를 입력합니다. 변동금리 상품이라면 현재 기준금리에 가산금리를 더한 금리를 입력하세요. 2025년 주담대 평균 금리는 연 3.5~5.5% 수준입니다. 금리를 0.1%씩 올리거나 내려보며 월 상환액 변화를 확인해보세요.

대출기간 선택

주택담보대출은 최장 30~50년까지 설정 가능합니다. 기간이 길수록 월 부담은 줄지만 총 이자가 크게 늘어납니다. 은행별로 거치기간(이자만 납부하는 기간)을 별도로 설정하는 경우도 있으나, 이 계산기는 전 기간 원리금 상환 기준으로 계산합니다.

상환 방식 선택

원리금균등·원금균등·만기일시상환 중 하나를 선택합니다. 대부분의 시중은행 주택담보대출은 원리금균등상환이 기본입니다. 각 방식별로 월 납입액과 총 이자가 어떻게 달라지는지 아래 비교표를 참고하세요.

계산기 활용 팁

상환 방식을 바꾸거나 금리를 0.5%씩 조정해보면서 내 소득으로 감당 가능한 월 상환액 범위를 먼저 정한 뒤, 역으로 대출 가능 금액을 산출하는 방식으로 활용하면 가장 효과적입니다. 일반적으로 월 상환액이 세후 월소득의 30~35% 이내면 안정적인 상환 범위로 봅니다.

상환 방식 3가지 완전 비교

주택담보대출을 받을 때 가장 먼저 결정해야 할 것이 상환 방식입니다. 방식에 따라 월 납입액의 변화 패턴과 최종 납부 이자가 크게 달라집니다.

구분	원리금균등상환	원금균등상환	만기일시상환
월 납입액	매달 동일	초반 높고 점차 감소	이자만 → 만기에 원금 일시
초반 부담	낮음	높음	가장 낮음
총 이자	중간	가장 적음	가장 많음
적합한 대상	소득이 일정한 직장인, 장기 보유 예정자	초반 소득 여력 있는 자영업자, 이자 절감 희망자	단기 보유 후 매각 예정자, 투자 목적 구매자
주의 사항	초반에 이자 비중이 높아 원금이 천천히 줄어듦	초반 월 납입액이 원리금균등보다 10~20% 높음	만기 시 원금 마련 계획이 반드시 필요

3억

연 4.5%, 30년 기준 총 이자 비교

원리금균등: 약 2억 4,700만원
원금균등: 약 2억 260만원
만기일시: 약 4억 500만원

△4천만

원금균등 vs 원리금균등 이자 절감액

동일 조건에서 원금균등상환을 선택하면 약 4,000만원 이상의 이자를 절약할 수 있습니다. 초반 부담이 크지만 장기적으로 유리합니다.

주택담보대출 금리 이해하기

주담대 금리는 크게 고정금리와 변동금리로 나뉩니다. 고정금리는 약정 기간(보통 3~5년) 동안 금리가 변하지 않아 상환 계획을 세우기 쉽고, 변동금리는 시장 금리에 따라 6개월 또는 1년마다 바뀌어 금리 하락기에 유리합니다.

2025년 현재 주요 시중은행의 주택담보대출 금리는 코픽스(COFIX) 기준 연 3.4~5.8% 수준입니다. 소득, 신용점수, 담보비율(LTV), 거래 은행 등에 따라 우대금리를 적용받아 더 낮출 수 있습니다. 주거래 은행·급여이체·자동이체 설정 등으로 최대 0.5~1.0%p 금리 인하가 가능합니다.

금리 협상 체크리스트

① 주거래 은행 우대: 급여이체·공과금 이체 설정 시 -0.2~0.3%p
② 신용점수 관리: 나이스(NICE) 기준 900점 이상 시 최저금리 적용
③ 인터넷은행 비교: 카카오뱅크·토스뱅크 등은 전통 은행보다 0.1~0.3%p 낮은 경우 있음
④ 갈아타기(대환대출): 금리 인하 시 타 은행으로 갈아타면 이자 절감 가능

자주 묻는 질문 (FAQ)

주택담보대출 한도는 어떻게 계산하나요?

대출 한도는 LTV(담보인정비율)와 DSR(총부채원리금상환비율) 두 가지 기준으로 결정됩니다. LTV는 주택 감정가의 일정 비율(비규제지역 70%, 규제지역 40~50%)이 상한이고, DSR은 연 소득 대비 전체 부채 원리금 합계가 40%를 넘지 않아야 합니다. 이 계산기의 대출금액 슬라이더로 가능 범위를 설정한 뒤 월 상환액이 월소득의 30~35% 이내인지 확인해보세요. 정확한 세후 월소득이 궁금하다면 연봉 실수령액 계산기를 함께 활용하세요.

중도상환하면 이자를 절약할 수 있나요?

네, 상당한 절약이 가능합니다. 특히 원리금균등상환 방식은 초반일수록 이자 비중이 높으므로 대출 초기에 중도상환할수록 절약 효과가 큽니다. 다만 대부분의 은행은 대출 후 3년 이내 중도상환 시 중도상환수수료(0.5~1.5%)를 부과하므로 수수료와 절감 이자를 비교해 결정하세요.

이 계산기의 계산 결과와 실제 은행 대출이 다를 수 있나요?

네, 실제 은행 대출과 소폭 차이가 날 수 있습니다. 은행마다 이자 계산 방식(월 단위 또는 일 단위), 취급수수료, 인지세, 근저당 설정비용 등 부대비용이 다르기 때문입니다. 이 계산기는 월별 복리 계산 기준의 순수 원리금 상환액만 계산하므로 실제 은행 견적과 비교용으로 활용하시기 바랍니다.

변동금리 대출인데 미래 금리는 어떻게 입력하나요?

변동금리 상품의 경우 정확한 미래 금리 예측은 불가능합니다. 현재 적용 금리와 함께 금리 +1%, +2% 시나리오를 각각 입력해 월 상환액 변화를 미리 확인해두는 것을 추천합니다. 이를 통해 금리 인상 시에도 감당 가능한 대출 규모를 파악할 수 있습니다. 주택 매입 후 납부할 취득세 계산기도 함께 확인해두면 초기 자금 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.

함께 많이 쓰는 계산기

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계산기 툴

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